Un CGP indépendant analyse votre situation financière, fiscale et successorale pour vous proposer une stratégie patrimoniale sur-mesure. Contrairement à un conseiller bancaire, il n'est lié à aucun établissement et peut sélectionner les meilleures solutions sur l'ensemble du marché, dans votre seul intérêt. Il est inscrit à l'ORIAS et soumis à un strict devoir de conseil.

Il n'existe aucun seuil minimum. Que vous disposiez de 20 000€ d'épargne ou de plusieurs millions, un bilan patrimonial peut révéler des optimisations fiscales, des investissements adaptés ou des lacunes en prévoyance. L'important n'est pas le montant actuel mais votre situation globale et vos objectifs de vie.

Votre conseiller bancaire est salarié de sa banque et ne peut proposer que les produits de son établissement. Un CGP indépendant comme AM Conseil n'a aucun contrat exclusif avec un assureur ou une société de gestion. Il compare et sélectionne les meilleures offres du marché (assurance-vie, SCPI, PER…) sans conflit d'intérêt, avec une rémunération transparente.

Il existe de nombreux dispositifs légaux : le PER permet de déduire les versements de votre revenu imposable, le déficit foncier réduit l'imposition des revenus locatifs, l'assurance-vie bénéficie d'une fiscalité avantageuse après 8 ans, et les dispositifs Pinel ou Denormandie offrent des réductions d'impôt pour l'investissement locatif. Un bilan patrimonial identifie les dispositifs les plus adaptés à votre situation.

Le bilan patrimonial est une analyse complète de votre situation : revenus, épargne, investissements, immobilier, dettes, protection sociale et fiscalité. Il se déroule en plusieurs étapes : un entretien de découverte gratuit, la collecte de vos documents, une analyse approfondie, puis la remise d'un rapport avec des recommandations concrètes. Chez AM Conseil, la première consultation est toujours gratuite.

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) permet d'épargner pendant votre vie active pour compléter votre retraite, tout en bénéficiant d'une déduction fiscale sur vos versements. Plus vous commencez tôt, plus l'effet de capitalisation est important. AM Conseil vous accompagne pour choisir le PER adapté à votre profil et optimiser la fiscalité à l'entrée comme à la sortie.

Plusieurs stratégies existent : les donations du vivant (abattement de 100 000€ par enfant tous les 15 ans), le démembrement de propriété, l'assurance-vie (capital transmis hors succession jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire) ou le pacte Dutreil pour les chefs d'entreprise. Une planification anticipée peut réduire considérablement la fiscalité successorale.

Chez AM Conseil, le premier rendez-vous de découverte est entièrement gratuit et sans engagement. Les honoraires pour un bilan patrimonial complet sont définis au préalable et communiqués en toute transparence, sans surprise. Notre tarification claire garantit une recommandation objective, sans conflit d'intérêt lié à des commissions sur produits.

L'assurance-vie est un placement polyvalent, disponible à tout moment, avec une fiscalité avantageuse après 8 ans et un cadre successoral favorable. Le PER est spécifiquement dédié à la retraite : les versements sont déductibles du revenu imposable, mais les fonds sont en principe bloqués jusqu'à la retraite. Les deux sont complémentaires et peuvent être utilisés simultanément selon vos objectifs.

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) permet d'investir dans l'immobilier sans gérer de locataires. Vous achetez des parts d'un parc immobilier géré par des professionnels et percevez des revenus réguliers. Accessible à partir de quelques milliers d'euros, avec une rentabilité souvent comprise entre 4% et 6%. AM Conseil sélectionne les SCPI les plus adaptées à votre profil fiscal et patrimonial.